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信用調査機関の世界市場

Credit Bureaus Global Market

信用情報機関とは、個人の信用履歴に関する情報を収集・分析し、それを貸金業者に有料で販売することで、貸金業者がその人に信用供与や融資を行うかどうかを判断するためのビジネスである。なお、この市場の見通しは、世界的な貿易関係と関税の急激な変化により影響を受けている。本レポートは、改訂された予測や定量化された影響分析など、最新の状況を反映するため、納品前に更新される予定である。報告書の「提言」と「結論」のセクションは、目まぐるしく変化する国際環境に対応する事業体の戦略を示すために更新される予定である。信用情報機関の主な商品タイプは、信用スコア、信用報告書、信用調査サービスである。信用スコアリングとは、貸金業者や金融機関が個人または小規模のオーナー企業の信用力を判断するために使用する統計調査のことである。様々なレポート・タイプには、企業信用レポートと個人信用レポートがある。これらは、商業、消費者など様々なエンドユーザーによって使用されます。信用情報機関の市場規模は近年急速に拡大している。2024年の1,096億ドルから、2025年には年平均成長率（CAGR）13%で1,239億ドルに成長する。歴史的期間の成長は、貸金業界の成長、金融包摂イニシアチブ、規制遵守と報告要件、金融機関のリスク管理、消費者の信用意識に起因している。信用情報機関の市場規模は今後数年で急成長が見込まれる。2029年には年平均成長率（CAGR）11%で1,912億ドルに成長する。予測期間の成長は、代替データソースと機械学習、オープンバンキングの出現、サイバーセキュリティへの懸念とデータ保護、金融包摂に向けた政府の取り組み、消費者行動の変化に起因すると考えられる。予測期間の主なトレンドには、データ処理における技術の進歩、銀行・金融におけるデジタルトランスフォーメーション、代替データ統合、本人確認のためのブロックチェーン、消費者エンパワーメントの重視などがある。市場は以下のように区分できる：製品タイプ別製品タイプ別：信用スコア、信用レポート、信用調査サービスレポートタイプ別レポートタイプ別：企業信用調査レポート；個人信用調査レポートエンドユーザー別：商業；消費者クレジットカードに対する需要の高まりが、今後の信用調査市場の成長を促進すると予想される。クレジットカードは現金や小切手に代わるもので、無担保のリボ払い融資枠を提供することが多い。クレジットカード発行会社は、カード会員の行動に関する情報を信用情報機関に送信し、それに基づいて顧客が融資を申し込むことができる個人の信用スコアをチェックするのに役立つほか、信用スコアの向上に役立つ以外にも、利用時に無制限のポイント還元、保険適用、割引、キャッシュバックなどの特典を提供している。例えば、2022年11月、米連邦準備銀行によると、クレジットカードの申込率は2021年から2022年にかけて26.5％から27.1％に上昇した。したがって、クレジットカードの需要増加が信用調査市場の成長を牽引している。信用調査機関市場で事業を展開する主要企業は、ローンの引き受けプロセスを合理化し、申込者の財務状況を包括的に把握できるようにするため、家計レベルの信用報告書などの信用調査ソリューションの強化に注力している。家計レベルの信用報告書は、貸し手が家計全体の総合的な信用力と経済力を評価するのに役立ち、ローンの引き受けプロセスを合理化し、リスク評価を改善する。例えば、2023年2月、米国を拠点とする信用調査会社で消費者信用会社（CIC）のEquifax Credit Information Services Private Limited（ECIS）は、マイクロファイナンス・セグメント向けに特別に設計されたHousehold Combined Credit Reportを発売した。この革新的な商品により、金融機関は個人の信用プロファイルのみに頼るのではなく、世帯レベルで申込者の信用力を評価できるようになり、融資の引き受けプロセスが合理化される。これにより、1回の照会で世帯の総収入、毎月の分割払い（EMI）債務、与信エクスポージャーを包括的に把握することができます。 2022年3月、米国の消費者信用調査会社EquifaxはData-Créditoを非公開の金額で買収した。この買収により、Equifaxは、金融機関が融資プロセスの一環として、顧客の財務プロフィールに関する新たな洞察を得ることができるようになり、銀行口座を持たない人々に対して責任を持って新たな主流金融サービスの選択肢を提供できるようになる。Data-Créditoはドミニカ共和国を拠点とする消費者信用調査機関である。信用情報機関市場に参入している主要企業には、エクスペリアン、エクイファックス、トランスユニオン、FICO、クレジット・カルマ、イノヴィス、コアロジック、バンテージスコア・ソリューションズ、クレジットセーフ、セージストリーム、クリアスコア、IDアナリティクス、CRIF、ファクタートラスト、エクスペリアンインフォメーションソリューションズ、エクイファックスインフォメーションサービス、トランスユニオン・インタラクティブ、アエクイタス・ソリューションズ、NCTUE、スマートクレジット、レクシスネクシスリスクソリューションズ、CIBIL、クレジットレポート・ドット・コム、マイクロビルト、クレディエラなどがある。 2024年の信用調査機関市場で最大の地域は北米であった。信用調査機関市場レポートの対象地域は、アジア太平洋、西ヨーロッパ、東ヨーロッパ、北米、南米、中東、アフリカです。信用情報機関市場レポートの対象国は、オーストラリア、ブラジル、中国、フランス、ドイツ、インド、インドネシア、日本、ロシア、韓国、英国、米国、カナダ、イタリア、スペインです。

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