バンキング・アズ・ア・サービス（BaaS）とは、フィンテック企業やその他の第三者機関がAPI（アプリケーション・プログラミング・インターフェース）を利用して銀行のシステムに接続できるようにするエンド・ツー・エンドの戦略を指す。BaaSは、オープン・バンキング・サービスを提供するとともに、銀行の規制対象インフラ上で最先端の金融サービスを開発するビジネスを支援する。 バンキング・アズ・ア・サービスの主な種類には、APIベースのバンキング・アズ・ア・サービスとクラウドベースのバンキング・アズ・ア・サービスがある。APIベースのbank-as-a-serviceとは、銀行が自社のサービスや機能をAPIを通じて外部の開発者や企業に提供し、開発者が自社のアプリケーションやプラットフォームにバンキング機能を作成・統合できるようにする金融インフラのパラダイムを指す。様々なコンポーネントは、大企業や中小企業、銀行、非銀行金融会社（NBFC）、政府などのエンドユーザーによって使用されるプラットフォームやサービスです。 バンキング・アズ・ア・サービス（BaaS）の市場規模は近年急成長している。2024年の7,160億ドルから2025年には8,424億ドルへと、年平均成長率（CAGR）18%で拡大する。歴史的な期間での成長は、デジタルバンキングサービスに対する需要の増加、パーソナライズされた金融サービスに対する需要の増加、組み込み金融ソリューションに対する需要の増加、グローバル化と国際貿易の増加、規制要件の増加に起因している。 バンキング・アズ・ア・サービス（BaaS）市場規模は、今後数年間で飛躍的な成長が見込まれる。2029年には、年平均成長率（CAGR）21%で1,829億ドルに成長する。予測期間の成長は、組み込み型金融ソリューションへの需要の高まり、市場の拡大とグローバルな多様性、リスク管理への注目の高まり、デジタルバンキング・サービスへの需要の高まり、地政学的イベントの影響、規制の変更などに起因すると考えられる。予測期間の主な動向としては、主要プレーヤーによる戦略採用の増加、Baasソリューションの技術的進歩、Baas製品への安全性と品質管理機能の組み込み、標準化されたAPI（アプリケーション・プログラミング・インターフェース）の開発、伝統的な銀行、フィンテック企業、非金融事業体間の協力関係の強化などが挙げられる。 市場は以下のようにセグメント化できる： タイプ別APIベースの銀行As-Aサービス; クラウドベースの銀行As-Aサービス コンポーネント別プラットフォーム; サービス 企業別企業別: 大企業; 中小企業 エンドユーザー別: 銀行; 非銀行金融会社（NBFC）; 政府; その他のエンドユーザー デジタルバンキングの導入が進んでいることから、BaaS（Banking-as-a-Service）市場の今後の成長が期待される。デジタル・バンキングとは、銀行のウェブサイトを通じてバンキング機能やサービスにアクセスするためのコンピュータの使用を指す。デジタル・バンキングの出現は、バンキング・サービス・プロバイダーにシームレスな統合、迅速な市場投入、費用対効果の高い拡張性を提供する一方で、利用しやすくパーソナライズされた金融サービスに対する顧客の需要の高まりによって、バンキング・アズ・ア・サービス（BaaS）産業の拡大に拍車をかけている。例えば、2023年11月、ドイツを拠点とする中央銀行である欧州中央銀行によると、2022年下半期、欧州圏における非現金決済の総件数は659億件と、前年の6ヵ月間に比べて8.8％増加した。これらの決済総額は2.8％増加し、118.8ユーロ（128.55ドル）に達した。したがって、デジタル・バンキングの普及がバンキング・アズ・ア・サービス（BaaS）市場を牽引している。 クラウドネイティブ・アーキテクチャーは、バンキング・アズ・ア・サービス市場で人気を集めている重要なトレンドである。クラウド・ネイティブ・アーキテクチャーとは、クラウド・コンピューティング環境の機能と利点を活用するために特別に設計された、ソフトウェア開発と展開におけるアプローチを指す。バンキング・アズ・ア・サービス（BaaS）市場で事業を展開する企業は、サービスを構築・提供し、市場での地位を維持するために、クラウドネイティブ・アーキテクチャの採用を増やしている。例えば、米国のクラウド・テクノロジー企業であるオラクルは、2023年2月、銀行口座クラウド・サービス、銀行決済クラウド・サービス、銀行企業向け限度額・担保管理クラウド・サービス、銀行オリジネーション・クラウド・サービス、銀行デジタル・エクスペリエンス・クラウド・サービス、銀行APIクラウド・サービスなど、コンポーネント化されたコンポーザブルなクラウドネイティブ・サービスの新セットであるオラクル・バンキング・クラウド・サービスを発表した。銀行は、スケーラブルな企業向け要求払い預金処理、企業全体の限度額・担保管理、世界規模のリアルタイム決済、API管理、リテール顧客オンボーディング、セルフサービス・デジタル・エクスペリエンスを可能にする6つの新サービスにアクセスできる。これらのサービスは、マイクロサービス・アーキテクチャを通じて、銀行のビジネス機能の迅速かつ安全な近代化を促進します。 2023年6月、米国の金融テクノロジー企業であるFISは、ボンド・ファイナンシャル・テクノロジーズ社を非公開の金額で買収した。この買収により、FISは経験豊富なバンキング・アズ・ア・サービス（BaaS）とエンベデッド・ファイナンスの人材を加え、フィンテックへの販売能力を拡大し、金融サービスを強化した。ボンド・ファイナンシャル・テクノロジーズ・インクは英国を拠点とする金融テクノロジー企業で、ブランドと銀行が安全にやり取りできるエンド・ツー・エンドのソフトウェア・インフラストラクチャーのサービス・プラットフォームとしてバンキングを提供している。 バンキング・アズ・ア・サービス（BaaS）市場で事業を展開する主要企業には、Banco Bilbao Vizcaya Argentaria S.A.、PayPal Holdings Inc.、Square Inc.、Green Dot Corporation、Paytm Payments Bank、Marqeta Inc.、Starling Bank Ltd.、Cross River Bank、Mambu GmbH、10x Future Technologies、ClearBank Ltd.、Currency Cloud、Thought Machine、Railsbank Technology Ltd.、FinXact、MatchMove Pay Pte.Ltd.、Fidor Bank AG、Bnkbl Ltd.、Treezor SAS、Bankable、Treasury Prime、Movencorp Inc.、Bankifi、Solaris Bank LLC、Project Imagine Ltd.、Currency Cloud、Thought Machine、Railsbank Technology Ltd.、FinXact、MatchMove Pay Pte. 2024年のバンキング・アズ・ア・サービス（BaaS）市場で最大の地域は北米である。アジア太平洋地域は予測期間中に最も急成長する地域となる見込みである。バンキング・アズ・ア・サービス（BaaS）市場レポートの対象地域は、アジア太平洋、西欧、東欧、北米、南米、中東、アフリカです。 バンキング・アズ・ア・サービス（BaaS）市場レポートの対象国は、オーストラリア、ブラジル、中国、フランス、ドイツ、インド、インドネシア、日本、ロシア、韓国、英国、米国、イタリア、スペイン、カナダです。

1.概要と重要な洞察 2.目次 3.表一覧 4.図表一覧 5.市場の定義と主要セグメント 6.世界市場の動向と戦略的アプローチ 7.世界の過去の市場規模および成長率（2019年～2024年）、金額（億ドル） 8.世界の予測市場規模・成長率（2024〜2034F）、金額（億ドル） 9.世界市場のセグメンテーション 9.1.世界市場のセグメンテーション（過去と予測）、2019-2034F、金額（億ドル） 10.地域・国別市場分析 10.1.地域別の世界市場（過去と予測）、2019-2034F、金額（億ドル） 10.2.国別の世界市場（過去と予測）、2019-2034F、金額（億ドル） 11.アジア太平洋市場 11.1.アジア太平洋市場の分析 11.2.アジア太平洋地域の市場区分（過去と予測）、2019～2034F、金額（億ドル） 12.中国市場 12.1.中国市場の分析 12.2.中国市場のセグメント（過去と予測）、2019-2034F、金額（億ドル） 13.インド市場 13.3.インド市場のセグメント（過去と予測）、2019～2034F、金額（億ドル） 14.日本市場 14.1.日本市場の分析 14.2.日本市場のセグメント（過去と予測）、2019-2034F、金額（億ドル） 15.オーストラリア市場 15.1.オーストラリア市場のセグメント（過去と予測）、2019-2034F、金額（億ドル） 16.インドネシア市場 16.1.インドネシア市場のセグメント（過去と予測）、2019年～2024年、2024年～2029年、2034年、金額（億ドル） 17.韓国市場 17.1.韓国市場の分析 17.2.韓国市場のセグメント化（過去と予測）、2019-2034F、金額（億ドル） 18.西欧市場 18.1.西欧市場の分析 18.2.西欧市場のセグメント（過去と予測）、2019-2034F、金額（億ドル） 19.イギリス市場 19.1.イギリス市場のセグメント（過去と予測）、2019年～2034F、金額（億ドル） 20.ドイツ市場 20.1.ドイツ市場のセグメント（過去と予測）、2019～2034F、金額（億ドル） 21.フランス市場 21.1.フランス市場のセグメント（過去と予測）、2019-2034F、金額（億ドル） 22.イタリア市場 22.1.イタリア市場のセグメント（過去と予測）、2019-2034F、金額（億ドル） 23.スペイン市場 23.1.スペイン市場のセグメント化（過去と予測）、2019～2034F、金額（億ドル） 24.東欧市場 24.1.東欧市場の分析 24.2.東欧市場のセグメント（過去と予測）、2019～2034F、金額（億ドル） 25.ロシア市場 25.1.ロシア市場のセグメント化（過去と予測）、2019～2034F、金額（億ドル） 26.北米市場 26.1.北米市場の分析 26.2.北米市場のセグメント（過去と予測）、2019〜2034F、金額（億ドル） 27.アメリカ市場 27.1.米国市場の分析 27.2.米国市場のセグメント（過去と予測）、2019～2034F、金額（億ドル） 28.カナダ市場 28.1.カナダ市場の分析 28.2.カナダ市場のセグメント化（過去と予測）、2019～2034F、金額（億ドル） 29.南米市場 29.1.南米市場の分析 29.2.南米市場のセグメント化（過去と予測）、2019～2034F、金額（億ドル） 30.ブラジル市場 30.1.ブラジル市場のセグメント化（過去と予測）、2019～2034F、金額（億ドル） 31.中東市場 31.1.中東市場の分析 31.2.中東市場のセグメント化（過去と予測）, 2019～2034F, 金額（億ドル） 32.アフリカ市場 32.1.アフリカ市場の分析 32.2.アフリカ市場のセグメント（過去と予測）、2019～2034F、金額（億ドル） 33.市場の競争状況 33.上位企業のプロファイル 34.付録