エンベデッド・バンキングとは、eコマース・ウェブサイト、モバイル・アプリ、ソフトウェア・ツールなどの非金融プラットフォームに銀行サービスを直接シームレスに統合することである。これにより、伝統的な銀行セクター以外の企業は、自ら銀行になることなく、顧客に金融サービスを提供できるようになる。フィンテック・インフラストラクチャ・プロバイダーや認可を受けた銀行によって実現されるエンベデッド・バンキングは、摩擦を減らすことでユーザー・エクスペリエンスを向上させ、顧客エンゲージメントを高め、ビジネスに新たな収益源を開くと同時に、パートナーシップを通じて規制コンプライアンスを確保します。 エンベデッド・バンキングの主な種類には、決済処理、融資、非接触決済、資産管理などがある。決済処理では、買い手と売り手の電子取引を管理し、承認、清算、決済を行う。提供されるサービスは、バンキング・アズ・ア・サービス、決済ソリューション、エンベデッド・ファイナンスで構成され、中小企業から大企業まで様々な規模の組織に対応し、小売・eコマース、運輸・物流、ヘルスケア、メディア・エンターテインメントなどの業種にサービスを提供している。 なお、この市場の見通しは、世界的な貿易関係と関税の急激な変化により影響を受けている。本レポートは、改訂された予測や定量化された影響分析を含む最新の状況を反映するため、お届け前に更新される予定です。報告書の「提言」と「結論」のセクションは、目まぐるしく変化する国際環境に対応する事業体の戦略を示すために更新される予定である。 2025年春、米国の関税の急速な引き上げとそれに伴う貿易摩擦は、金融セクター、特に投資戦略やリスク管理に大きな影響を与えている。関税の高まりは市場のボラティリティを煽り、機関投資家の慎重な行動を促し、ヘッジ手段への需要を高めている。銀行や資産運用会社は、関税によってグローバルなサプライ・チェーンが寸断され、株式市場のパフォーマンスを左右する企業収益が悪化するため、クロスボーダー取引に伴うコスト増に直面している。一方、保険会社は、サプライチェーンの混乱や貿易関連の事業損失に関連した保険金請求リスクの増大に取り組んでいる。さらに、個人消費の減退と輸出需要の低迷が、信用成長と投資意欲を抑制している。保険業界は今、多角化、デジタルトランスフォーメーション、強固なシナリオ・プランニングを優先し、経済の不確実性の高まりを乗り切り、収益性を守らなければならない。 エンベデッド・バンキングの市場規模は、近年急激に拡大している。2024年には214億ドルだった市場規模は、2025年には年平均成長率（CAGR）26%で270億ドルに拡大する。歴史的な期間の成長は、スマートフォンの普及とインターネット接続の増加、オープン・バンキング構想に対する規制当局の支援の増加、クラウドベースのバンキング・インフラへの投資の増加、企業における組み込み型金融のメリットに対する意識の高まり、リアルタイム・トランザクション処理に対する需要の高まりに起因している。 組み込み型バンキング市場規模は、今後数年間で飛躍的な成長が見込まれる。2029年には年平均成長率（CAGR）26%で676億ドルに成長する。予測期間中の成長は、シームレスなデジタル決済ソリューションに対する需要の高まり、バンキング・アズ・ア・サービス（BaaS）プラットフォームの採用増加、フィンテックと非金融アプリとの統合の進展、非接触決済に対する消費者の嗜好の高まり、パーソナライズされた金融サービスに対するニーズの高まりに起因すると考えられる。予測期間における主な動向としては、非金融プラットフォーム内でのバンキング・サービスの統合、スケーラブルなバンキング・ソリューションのためのクラウド・コンピューティングの発展、パーソナライズされたバンキングを実現する人工知能の進歩、リアルタイムの決済処理を可能にする技術のアップグレード、eコマース・エコシステムへの組み込み金融の統合などが挙げられる。 市場は以下のように区分できる： タイプ別タイプ別：決済処理、融資、非接触決済、ウェルス・マネジメント、その他 サービスタイプ別バンキング・アズ・ア・サービス; ペイメント・ソリューション; エンベデッド・ファイナンス 組織規模別組織規模別：中小規模組織；大規模組織 業種別小売・Eコマース; 運輸・ロジスティクス; ヘルスケア; メディア・エンターテインメント; その他産業別 デジタル金融サービスに対する需要の高まりが、組み込み型バンキング市場の今後の成長を促進すると予想される。デジタル金融サービスには、モバイル・アプリケーションやインターネットなどのデジタル・プラットフォームを通じて金融商品やサービスを提供することが含まれる。デジタル金融サービスの増加は、統合されたソリューションを通じて顧客体験を向上させ、金融業務を合理化しようとする、あらゆる業界のビジネスの急速なデジタル化によるものである。エンベデッド・バンキングは、金融ツールを非金融プラットフォームに直接統合し、シームレスな取引を可能にすることで、デジタル金融サービスを強化する。日常的なデジタル環境の中で、バンキング・サービスへの便利でリアルタイムなアクセスを提供することで、ユーザー・エクスペリエンスを向上させる。例えば、英国の金融サービス会社UK Financeによると、2024年7月、英国では2023年に183億件の非接触型決済が記録され、2022年の170億件から7％増加した。全体として、非接触型決済は同年に英国で行われた全決済の38％を占めた。したがって、デジタル金融サービスへの需要の高まりが、組み込み型バンキング市場の成長を後押ししている。 組み込み型バンキング市場で事業を展開する主要企業は、金融サービスの合理化、顧客体験の向上、デジタルトランスフォーメーションの推進を目的として、組み込み型金融プラットフォームなどの革新的ソリューションの開発に注力している。エンベデッド・ファイナンスとは、銀行業務や決済サービスを非金融プラットフォームに直接統合することで、企業がエコシステム内でシームレスな金融ソリューションを提供できるようにすることを指す。例えば、2024年10月、英国の金融サービス・プロバイダーであるHSBCホールディングスは、企業向けの革新的な組み込み金融ソリューションであるSemFiを発表した。これは、中小企業がeコマース・プラットフォームを通じて組み込み金融に直接アクセスすることを可能にし、支払いとデジタル請求書融資を簡素化することで、キャッシュフローと業務効率を高めるものである。SemFiの革新的なモデルは、HSBCのグローバルな専門知識と俊敏なテクノロジーを融合させたもので、既存のワークフローの中で安全かつ統合された金融ツールを企業に提供します。 2025年6月、米国を拠点とするバンキング・アズ・ア・サービス（BaaS）企業であるトレジャリー・プライムは、ピープル・トラスト・コミュニティ連邦信用組合と提携し、組込み型バンキング・ソリューションを提供し、組合員のデジタル金融アクセスを強化した。この提携は、銀行インフラの近代化、金融包摂の拡大、API主導の技術によるシームレスなデジタル・バンキング体験の提供を目的としている。People Trust Community Federal Credit Unionは米国を拠点とする金融機関で、幅広い金融商品やサービスを提供している。 組み込みバンキング市場で事業を展開している主な企業は、Stripe Inc.、Green Dot Corporation、Marqeta Inc.、Q2 Holdings Inc.、Unit Finance Inc.、ClearBank Limited、Galileo Financial Technologies Inc.、Mambu GmbH、10x Future Technologies Services Limited、Solaris SE、Railsr Ltd.、Finix Payments Inc、フィニックス・ペイメント・インク、チャージアフター・インク、Treezor SAS、シンクテラ・インク、グリフィン・ファイナンシャル・テクノロジー・リミテッド、ハイノート・プラットフォーム・インク、ebankITオムニチャネル・イノベーションS.A.、オムニオ・グローバル、トレジャリー・プライム・インク、オープンペイド、クラッスラ・リミテッド 2024年の組み込み型バンキング市場で最大の地域は北米である。アジア太平洋地域は予測期間中に最も急成長する地域となる見込みである。本レポートの対象地域は、アジア太平洋、西欧、東欧、北米、南米、中東、アフリカである。 組み込みバンキング市場レポート対象国は、オーストラリア、ブラジル、中国、フランス、ドイツ、インド、インドネシア、日本、ロシア、韓国、英国、米国、カナダ、イタリア、スペインである。

1.概要と重要な洞察 2.目次 3.表一覧 4.図表一覧 5.市場の定義と主要セグメント 6.世界市場の動向と戦略的アプローチ 7.世界の過去の市場規模および成長率（2019年～2024年）、金額（億ドル） 8.世界の予測市場規模・成長率（2024〜2034F）、金額（億ドル） 9.世界市場のセグメンテーション 9.1.世界市場のセグメンテーション（過去と予測）、2019-2034F、金額（億ドル） 10.地域・国別市場分析 10.1.地域別の世界市場（過去と予測）、2019-2034F、金額（億ドル） 10.2.国別の世界市場（過去と予測）、2019-2034F、金額（億ドル） 11.アジア太平洋市場 11.1.アジア太平洋市場の分析 11.2.アジア太平洋地域の市場区分（過去と予測）、2019～2034F、金額（億ドル） 12.中国市場 12.1.中国市場の分析 12.2.中国市場のセグメント（過去と予測）、2019-2034F、金額（億ドル） 13.インド市場 13.3.インド市場のセグメント（過去と予測）、2019～2034F、金額（億ドル） 14.日本市場 14.1.日本市場の分析 14.2.日本市場のセグメント（過去と予測）、2019-2034F、金額（億ドル） 15.オーストラリア市場 15.1.オーストラリア市場のセグメント（過去と予測）、2019-2034F、金額（億ドル） 16.インドネシア市場 16.1.インドネシア市場のセグメント（過去と予測）、2019年～2024年、2024年～2029年、2034年、金額（億ドル） 17.韓国市場 17.1.韓国市場の分析 17.2.韓国市場のセグメント化（過去と予測）、2019-2034F、金額（億ドル） 18.西欧市場 18.1.西欧市場の分析 18.2.西欧市場のセグメント（過去と予測）、2019-2034F、金額（億ドル） 19.イギリス市場 19.1.イギリス市場のセグメント（過去と予測）、2019年～2034F、金額（億ドル） 20.ドイツ市場 20.1.ドイツ市場のセグメント（過去と予測）、2019～2034F、金額（億ドル） 21.フランス市場 21.1.フランス市場のセグメント（過去と予測）、2019-2034F、金額（億ドル） 22.イタリア市場 22.1.イタリア市場のセグメント（過去と予測）、2019-2034F、金額（億ドル） 23.スペイン市場 23.1.スペイン市場のセグメント化（過去と予測）、2019～2034F、金額（億ドル） 24.東欧市場 24.1.東欧市場の分析 24.2.東欧市場のセグメント（過去と予測）、2019～2034F、金額（億ドル） 25.ロシア市場 25.1.ロシア市場のセグメント化（過去と予測）、2019～2034F、金額（億ドル） 26.北米市場 26.1.北米市場の分析 26.2.北米市場のセグメント（過去と予測）、2019〜2034F、金額（億ドル） 27.アメリカ市場 27.1.米国市場の分析 27.2.米国市場のセグメント（過去と予測）、2019～2034F、金額（億ドル） 28.カナダ市場 28.1.カナダ市場の分析 28.2.カナダ市場のセグメント化（過去と予測）、2019～2034F、金額（億ドル） 29.南米市場 29.1.南米市場の分析 29.2.南米市場のセグメント化（過去と予測）、2019～2034F、金額（億ドル） 30.ブラジル市場 30.1.ブラジル市場のセグメント化（過去と予測）、2019～2034F、金額（億ドル） 31.中東市場 31.1.中東市場の分析 31.2.中東市場のセグメント化（過去と予測）, 2019～2034F, 金額（億ドル） 32.アフリカ市場 32.1.アフリカ市場の分析 32.2.アフリカ市場のセグメント（過去と予測）、2019～2034F、金額（億ドル） 33.市場の競争状況 33.上位企業のプロファイル 34.付録