地震保険の世界市場 | BLITZ Portal イノベーション情報プラットフォーム

地震保険の世界市場

Earthquake Insurance Global Market

地震保険は、地震被害による金銭的損失から住宅所有者や賃借人を保護するために設計された損害保険の一種である。この保険は、地震による経済的な影響を軽減し、地震の多い地域に住む人々に安心を提供するものである。この市場の見通しは、世界的な貿易関係や関税の急激な変化により影響を受けていることに留意されたい。本レポートは、改訂された予測や定量化された影響分析を含む最新の状況を反映するため、納品前に更新される予定である。報告書の「提言」と「結論」のセクションは、目まぐるしく変化する国際環境に対応する事業体の戦略を示すために更新される予定である。地震保険の主な種類は生命保険と損害保険である。生命保険は、個人と保険会社との間で結ばれる契約で、被保険者の死亡時または一定期間後に、保険会社が指定された受取人に保険金を支払うことを約束するものである。さまざまな保障タイプには、総合型と災害型がある。これらは、銀行、代理店、ブローカー、小売店など、さまざまな流通経路を通じて販売されている。これらは個人用、商業用など様々な用途で使用され、また個人、企業など様々なエンドユーザーによって使用される。地震保険の市場規模は近年力強く成長している。2024年の80億ドルから2025年には年平均成長率（CAGR）7%で85億ドルに成長する。歴史的期間の成長は、自然災害の増加、政府の取り組みと規制、急速な世界的都市化、古い建物への保険需要の増加、住宅保険契約の増加傾向に起因すると考えられる。地震保険市場規模は、今後数年間で力強い成長が見込まれる。2029年には年平均成長率（CAGR）6% で109 億ドルに成長する。予測期間における成長は、将来の不確実性、建設活動の活発化、自然災害の増加、地震保険の必要性に対する意識の高まり、インフラ整備水準の向上などに起因する。予測期間における主な動向としては、地震警報システムの設置の増加、モノのインターネット（IoT）ベースのシステムやデータ分析などの新技術の導入、革新的でカスタマイズされたリスク商品の導入、リスク・モデリング手法の進歩、商品のイノベーションなどが挙げられる。市場は以下のようにセグメント化できる：タイプ別生命保険；損害保険補償タイプ別包括型; 災害型流通チャネル別銀行、代理店、ブローカー、小売店、その他の流通チャネル用途別個人向け; 企業向けエンドユーザー別：個人；企業自然災害の増加は、今後地震保険市場の成長を促進すると予想される。自然災害とは、自然現象によって引き起こされ、人命の重大な損失、環境破壊、私有財産や公共インフラの破壊につながる大惨事のことである。自然災害の増加は、気温の上昇、暴風雨の強度の増加、気象パターンの変化、都市化、土地利用の変化といった要因に起因している。地震保険は、地震による損害に対する経済的保護を提供し、住宅や建物の修理費用をカバーする。これは、個人や企業がこのような自然災害後の経済的安定と迅速な復旧を達成するのに役立つ。例えば、国連人道問題調整事務所（OCHA）が管理する重要な人道的情報プラットフォームであるReliefWebによると、2023年3月に世界で記録された自然災害は387件で、2002年から2021年の平均値である370件をわずかに上回っている。したがって、自然災害の増加が地震保険市場の成長を牽引している。地震保険市場に参入している主要企業は、自然災害後の保険金支払いを迅速かつ効率的に行うため、自然災害保険（Nat cat）など革新的な保険の開発に注力している。NormanMax Syndicate 3939は、ハリケーン、熱帯低気圧、台風、地震を対象とした自然災害パラメトリック再/保険商品を専門とする先駆的なシンジケートである。例えば、2024年5月、米国の保険会社NormanMax Insurance Holdingsはシンジケート3939を立ち上げた。これらの革新的なパラメトリック商品は、透明性が高く迅速な保険金支払いを実現し、重大な保険格差の解消に貢献する。これらの商品は効率的かつ大規模に流通させることが可能で、資金不足の問題に対処することができる。このシンジケートはロイズで初めてのものであり、注目に値する。このシンジケートは、ハリケーン、熱帯低気圧、台風、地震などの自然災害パラメトリック保険商品に特化している。 2024年4月、米国の保険サービス会社であるSageSureはGeoVera MGAを非公開の金額で買収した。この買収は、GeoVeraの大災害に備えた保険提供の専門知識を取り入れることで、ポートフォリオを拡大するというSageSureの戦略的な動きを示すものであった。GeoVera MGAは米国を拠点とする住宅用地震保険のプロバイダーである。地震保険市場に参入している主な企業は、バークシャー・ハサウェイ、ステート・ファーム・インシュアランス、ネイションワイド共済、オールステート・コーポレーション、リバティ共済、チューリッヒ・インシュアランス・グループ、チャブ・リミテッド、ユナイテッド・サービス自動車協会（USAA）、マプフレS.A、ハートフォード・ファイナンシャル・サービス・グループ、アメリカン・ファミリー共済、ファーマーズ・インシュアランス・グループ、アシュラント・インク、シンシナティ・ファイナンシャル・コーポレーション、マーキュリー・ジェネラル・コーポレーション、アミカ共済、CWグループ・ホールディングス、地震委員会（EQC）、ジオベラ・ホールディングス、カリフォルニア地震局 2024年の地震保険市場で最大の地域は北米であった。地震保険市場レポートの対象地域は、アジア太平洋、西ヨーロッパ、東ヨーロッパ、北米、南米、中東、アフリカである。地震保険市場レポートの対象国は、オーストラリア、ブラジル、中国、フランス、ドイツ、インド、インドネシア、日本、ロシア、韓国、英国、米国、カナダ、イタリア、スペインである。

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